今年5月以来，多家银行相继宣布下调人民币存款挂牌利率，这对新冠黑天鹅事件以来不断攀升的居民存款，将不可避免产生一定的挤出效应。随着宏观经济复苏态势良好，居民投资意愿回升，追求财富的保值增值，兼顾安全性、流动性和效益性的多元化资产配置成为更多人的追求，其中，助力构建家庭长效财务管理体系的保险产品需求持续维持相对高位。

新近上市的富德生命福佑人生终身寿险（以下简称“福佑人生”），具有保额递增、利益稳定、支配灵活、优质规划等四大特色，既能兼顾保险保障，又能护航家庭财富，让客户佑享终身，产品一经上市，即受到广泛欢迎。

保单持续增值 构筑坚固终身保障

(资料图)

在利率持续下行、人口老龄化少子化的大背景下，资金安全性较高、提供稳定长期保障的保险产品，在家庭财务规划、养老规划中的优势和价值越发凸显。

“福佑人生”为被保险人提供终身保障，出生满30天即可参与投保，最高投保年龄可达70周岁。同时，在满足交清年龄不超过75周岁的条件下，客户可根据个人情况选择3年/5年/6年的灵活交费期限。保单一经生效，即按照合同规定权益终身守护。从第二个保险年度起，每年保险金额按3.1%以年复利形式增加，提前锁定终身利益。保单时间越长，所得到的最终“收益”便更高。

以佑女士为刚出生儿子的投保“福佑人生”为例，佑女士采取6年交、年交保费50万元的方式，基本保险金额为273.55万元。按照合同约定，在首个保险年度后，保险保额即以3.1%年复利递增。经初步计算，若保险期间不发生减保，到佑女士儿子6周岁 （第6个保险年度末）的时候，保单现金价值已超过已交保费 。而随着时间的推移，复利的价值越来越彰显：到孩子10周岁 （第10个保险年度末）时，保单现金价值约365.1万元，较已交保费上涨超20%；到80周岁 （第80个保险年度末）时，保单现金价值约3098.1万元，是已交保费的10倍；至105周岁 （第105个保险年度末）时，保单现金价值约6646.1万元，达到已 交保费的22倍。

“福佑人生”还具备减少保险金额功能，资金支配灵活，帮助客户更优质地实现财务规划。在佑女士儿子18周岁时，可以减少保险金额领取50万元，为孩子的升学提供资金支持；在25周岁时，减保领取20万元，可以为孩子的婚嫁或创业提供资金支持。这份凝聚父母浓浓爱意的保单，在孩子人生关键节点，提供了幸福保障。

财富定向传承 增强家庭资产保障

元保集团联合清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心联合发布的《2022年中国互联网保险消费者洞察报告》显示，商业养老保险已成为和国家养老保险并驾齐驱的养老规划重点方向。80后，以及家庭收入、学历、职业等级越高的消费者越倾向于通过购买商业养老险作为养老保障。

而由清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心、中国人民银行金融研究所等单位联合发布的《中国家庭风险保障体系白皮书(2023)》显示，我国家庭普遍对疾病、意外伤残、死亡、养老、财富保值增值、财富安全六类风险的关注度较高，针对财富安全风险，众多人将目光聚焦在资产保全传承、财富风险管理等方面。

“福佑人生”除提供终身保障外，还可以串联起家庭资产财富管理，投保人不仅可以通过减保的方式，按照约定规则部分领取保单对应的现金价值，提升品质养老生活。另外，保单理赔款还可以指定受益人，充分保障未来子女生活，实现家庭财富的定向传承。

举例来看，今年40周岁的福先生是一名小企业主，福先生深知，在后疫情时代，家庭资产的科学配置，未雨绸缪制定财产传承规划，才能真正长久护航幸福家庭。因此，福先生为自己投保“福佑人生”，并选择3年交，年交保费100万元，基本保险金额280.2万元。如保险期间内不发生减保，到福先生80周岁（第40个保险年度末）时，保单现金价值约935.8万元；到105周岁时（第65个保险年度末），保单现金价值已约有2007.4 万元。福先生充分运用保险的保障属性和杠杆效应，很好地实现了家庭财富的传承。

“好产品，在富德！”富德生命人寿在“让每个生命都多一份保障”的指引下，以客户实际需求为出发点，坚持开发精算人员也会买的保险,打造了多个市场热销的高价值产品品牌,受到市场各类主体人群的欢迎。“福佑人生”作为其开发的新品之一，也带给客户更加灵活、人性化、高品质的产品服务体验。

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