青岛农商银行:以数字化转型推动高质量发展

近年来,青岛农商银行以打造全国农商银行数智赋能标杆为目标,实施“三年三步走”战略,运用“新技术、新模式、新业态”,聚焦“客户、产品、渠道”,深入开展数字化转型五项工程和数据治理专项行动,推动全行业务数字化、智能化转型,不断提升金融支持实体经济发展、助力人民美好生活的能力和水平。

顶格布局,确保数字化项目实施落地


(资料图)

数字化转型是一场深层次、全方位的变革,需要全局协同、全员参与、一体推进,首要任务就是凝聚共识,只有统一思想方能统一行动,只有汇聚共识方可汇聚力量。青岛农商银行坚定实施数字化转型战略,定位为“一把手”工程,成立了由董事长担任组长的数字化转型工作领导小组,围绕“线上线下融合最佳的上市数智银行、生态银行、绿色银行”的战略愿景,加快深层次、全方位的数字化转型,重塑业务模式、管理模式、风控模式、服务模式,实现客户服务体验、网点产出效能、业务运营效率、协同联动能力的全面提升,构建起自上而下的数字化转型治理架构和工作机制,以“稳态+敏态”的工作模式推动数字化转型重点项目落地实施。

该行还建立了横向敏捷协作组织和纵向联动机制,在全行各部门及各分支机构搭建“数字官”体系,持续完善业务部门、职能部门、科技部门绩效共担、合作共赢、互利共生的协同合作模式,确保总行,分支机构联动作战、信息共享。

顶格设计,重点解决“急难愁盼”问题

青岛农商银行制定了清晰、全面、可执行的“12361”三年转型实施战略,即以客户为中心,聚焦“对外智能化服务,对内数字化管理”两条主线,实施“三步走”路径,重点打造六条具有青农商行特色的“数智链”,力争将青岛农商银行打造成为线上线下融合最佳的上市数智银行、生态银行、绿色银行,成为全国农商银行数智赋能标杆银行。

围绕“对外智能化服务,对内数字化管理”,该行确定“双线统筹、五项工程牵引、六大平台布局、N项常规项目推进”为框架的“256N”数字化转型行动方案,重点攻坚客户和业务发展的“急难愁盼”问题,着力解决业务的堵点、难点、痛点。如,针对低价值重复工作浪费人力的问题,推出“小鑫”数智员工,上线11类机器人流程自动化场景,处理效率平均提升20倍,应用RPA自动化流程64个,传统劳动密集型业务不断由数字劳动力替代。

顶格推进,提升特色化差异化竞争力

在转型推进过程中,青岛农商银行深入贯彻“以客户为中心”的服务理念,聚焦服务模式创新、场景化创新、风控模型创新等,搭建业务、科技、数据良性互动的“三位一体”管理体系。为保障数据安全,该行不断完善数据治理架构,明晰数据部门权责利的基础上,建立数据全生命周期的质量管理体系,形成制度+技术的双重壁垒;支持业务发展方面,上线视频银行,突破空间和时间限制,实现柜面业务的远程办理,打通了金融服务的“最后一公里”,让更多客户能够享受到我行数字化转型带来的金融服务红利。上线“e贴宝”全流程线上化票据产品,真正实现了业务流程的无接触、无感化和资金的极速到账,帮助企业节约了大量时间和财务成本,以基于新技术、新业态、新算法的数字化应用体系打造特色化和差异化的竞争优势。

此外,该行积极推动开放生态场景建设,利用电子耳标等物联网设备,结合大数据、区块链、云计算、人工智能等技术,创新“芯养贷”产品,并发放首笔贷款2700万元,破解了农村生物资产确权和风险控制难题。构筑“乡村振兴金融+综合服务平台”,打造“金融+民生+政务+财富管理+农业产业链”综合服务平台,为农户、社区居民、农产品收购商、小微企业等提供金融、政务、支付、购销等安全便捷的移动服务,目前已实现基础金融服务5大类22项,民生服务7大类20项,政务服务7大类100余项,整合各方资源支农支小、支持实体经济发展。

未来,青岛农商银行将紧紧围绕“三步走”战略规划、“九个标杆”的战略目标,加快科技金融布局,推动数字生产力释放,为全行推进高质量发展注入强劲动能。

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