半岛全媒体记者　王天书

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近年来,女性消费投资意识逐步增强,女性群体的投资偏好也越来越受到金融行业的关注。女性朋友在自己赚钱、攒钱的同时,也学会了为自己投资、计划未来。当前市场中也存在种类繁多的理财产品,女性朋友们应如何进行理财?又可以选择哪些理财产品?“三八”国际妇女节来临之际,我们邀请了银行专业人士与我们一同分享女性理财建议。

盘点家庭财务状况,做好家庭保险规划

华夏银行青岛分行营业部理财师　张娜

华夏银行青岛分行营业部理财师张娜对女性理财提出了三条建议。首先,对于已婚女性来说,建议每半年盘点一次家庭财务状况,了解家庭的具体收支情况；其次,消费要做到量入为出、先储蓄后消费。在面对“OMG!买它、买它”等消费口号时,女性朋友们要学会做消费预算,按照合理的值设定消费区间,控制消费比例,每月储蓄一定资金以备不时之需。对于阶段性购置计划,可以罗列出预算与购买时间,根据目标,调整用来攒钱的工具；最后,要做好家庭保险规划。“很多家庭购买保险存在‘先给孩子买保险’的误区,这实际上是错误的,我们一定先给家庭收入支柱买,父母才是孩子的第一保险。”张娜说。在保险产品选择上,张娜表示可按照先保疾病、意外,再保教育、养老的顺序,避免重理财、轻保障。家庭保险支出的占比应达到全年收入的5%至10%。同时女性朋友们可以多学习投资理财,做好储蓄、理财、保险、基金、股票、黄金的资产配置。

对于女性理财产品的选择,张娜也给出了自己的建议。理财投资要围绕资产配置的理念去分布资产,储蓄产品在家庭资产配置中起到“压舱石”的作用,可以选择大额存款产品,保本保息,利率相对较高。华夏银行推出的大额存单有转让功能,如果急需用钱可以挂在银行的转让平台进行转让,避免提前支取造成的利息损失。银行理财产品在资产配置中也是很有必要的,可以有效提升整体收益,但在理财产品全面净值化的背景下,也要关注潜在的风险。“在选择理财产品的时候,要详细了解产品投资策略和底层资产配置情况,像华夏银行推出的‘期限匹配’‘摊余成本’等投资策略的产品,有效降低市场风险对产品的影响,使产品运行更加稳健。”张娜介绍。此外,基金股票也是广受欢迎的金融产品之一,特点是高风险、高收益。张娜建议,“如果对股票不了解,建议配置基金产品,交给专业的基金经理打理,享受市场收益。购买方式上可以通过基金定投,分批投入,拉长投资周期,博取一个不错的收益。”

建立资产配置体系,创建个性化理财方案

招商银行青岛香港西路支行财富顾问　赵亮

招商银行青岛香港西路支行财富顾问赵亮认为,女性朋友们在日常生活中便可以培养自己的理财能力,比如,注意不要办理过多的信用卡,尽量使用一张作为主结算透支卡,开源和节流同等重要；学会使用记账工具,坚持记录；设立买房、买车等短期存钱目标。与此同时,赵亮认为女性朋友学习理财知识也十分重要。“在接触理财产品时,大家可能会遇到这样的场景:在股市中跟风买入却面临亏损,转而购买相较稳定的理财产品时,却发现到期利息没多少,再转存时利息又再度下降。”因此,赵亮认为女性朋友们在赚钱的同时,可以积极学习理财知识,懂得如何投资理财。成功的理财不仅能够创造更多财富,还能够丰富金融知识的储备。

在赵亮看来,女性购买理财产品时,做好资产配置非常重要。“在投资学上有一个‘不可能三角形’,它告诉我们没有一样产品可同时满足高流动性、高收益、低风险这三个条件。我们只有做好资产配置,才能分散风险,获取稳健的回报。”赵亮认为,招商银行2021年年底推出的TREE资产配置体系对女性理财而言是很好的选择,“TREE资产配置体系活钱管理,周转灵活轻便,能帮助我们解决家庭生活之需,如现金类理财、货币型基金、智能通知存款、7天/14天短债理财等。”

此外,赵亮对理财投资的分类也做了介绍。理财投资可以分为稳健投资与进取投资。稳健投资能够帮助家庭整体资产平稳增长,这类资产建议以定期存款、债券投资为主的稳健低波类理财品种为主。进取投资能够帮助家庭整体资产收益更进一步,这类资产主要包括偏股混合型基金、黄金账户等。“可以开通基金定投,通过时间的积累,获得稳稳的幸福。而TREE资产配置体系,可以结合个人风险承受能力,去栽种属于我们每一位女性客户的‘招财树’。”赵亮说。

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